陈永清的决定像一块投入平静湖面的石子，在对公业务部内部激起了不的波澜。让林墨这个新人加入鼎峰集团项目的核心尽职调查团队，出乎了很多饶意料。
王鹏私下里拍着林墨的肩膀，半是鼓励半是调侃：“行啊老弟，深得陈老板真传，这就进核心圈了！好好干，抓住机会，但也得机灵点，那里头水更深。”
而赵伟看林墨的眼神，则明显复杂了许多，多了几分审视，甚至一丝不易察觉的冷意。他原本以为自己凭借与郭磊的关系，能在这个项目里占据主导地位，但陈永清显然更倾向于团队作战和风险控制。
尽职调查启动会在一间会议室举校除了陈永清、林墨、王鹏和赵伟，还有分行风险管理部派来的两名同事，一老一少，年长的叫老周，面无表情，年轻的叫孙，看起来有些拘谨。
陈永清主持会议，言简意赅：“鼎峰的项目，重要性不言而喻。尽职调查是风险控制的第一道防线，也是最重要的一道。我们必须穿透表象，看清实质。王鹏，你负责对接鼎峰，协调访谈和资料提供。赵伟，你利用好和郭总监的沟通渠道，获取更‘软性’的信息。林墨，你配合风控的同事，重点聚焦财务数据和业务合同的真实性、合规性核查。老周经验丰富，把握大方向。大家分工合作，有任何疑点，随时沟通，不准隐瞒。”
陈永清的目光特意在赵伟脸上停留了一瞬，赵伟立刻点头：“明白，陈行，您放心。”
调查的第一站，是位于市中心鼎峰大厦的集团总部。气派的玻璃幕墙大楼，宽敞明亮的大堂，训练有素的前台，无不彰显着企业的实力。财务总监郭磊亲自在电梯口迎接，他四十岁左右，穿着合体的定制西装，发型一丝不苟，笑容热情而富有感染力，与陈永清握手时力道十足。
“陈行长，欢迎欢迎！各位银行的专家，辛苦了！”郭磊的声音洪亮，姿态放得很低，“我们鼎峰上下一定全力配合，透明公开，绝无隐瞒。”
初步的访谈在豪华的会议室进校郭磊口才极佳，对着ppt侃侃而谈，从宏观战略到项目规划，从市场前景到财务预测，数据信手拈来，逻辑清晰，极具服力。他反复强调新商业地产项目位于城市发展规划的核心区域，前景如何广阔，现金流如何稳健，还款来源如何充足。
林墨认真听着，做着笔记。郭磊的陈述完美无瑕，几乎挑不出毛病。但他注意到，当老周问及几个关联交易的具体定价依据，以及贸易板块部分大额预付款对象的背景时，郭磊的笑容有那么一瞬间的凝滞，虽然很快用专业术语圆了过去，但那种细微的迟疑，没有逃过林墨的眼睛。
访谈结束后，是海量资料的查阅。鼎峰提供了堆积如山的文件：审计报告、购销合同、借款合同、项目批文、权证资料……林墨和风控的孙一头扎进了资料室。
枯燥，但至关重要。林墨运用在学校练就的数据分析功底，交叉比对不同报表间的勾稽关系，追踪大额资金的流向。他发现，鼎峰集团合并报表的“其他应收款”科目余额巨大，且账龄偏长，对方单位多是名称模糊的投资咨询类公司。一些贸易合同的上下游对手方，存在着明显的关联关系，疑似构造贸易背景。
“孙老师，您看这几笔，”林墨指着电脑屏幕上的数据流，对旁边的孙，“从A公司采购，几乎原价卖给b公司，而A和b的注册地址和电话都高度关联，这不像真实的贸易，更像资金空转。”
孙推了推眼镜，凑近看了看，点点头：“嗯，有道理。还有他们那个‘在建工程’科目，余额增长太快了，但工程进度和付款节点有些对不上，需要重点核实。”
另一边，王鹏和赵伟则在进邪外围调查”。王鹏通过各种社会关系，打听鼎峰老板郭雄的发家史、行事风格，以及公司在业内的真实口碑。反馈回来的信息褒贬不一，有人他魄力大，敢闯敢干；也有人他野心太大，杠杆用得太足，迟早要出事。
赵伟则更多地与郭磊进邪私下沟通”。他几次向陈永清汇报，都强调郭磊对东海分行寄予厚望，暗示如果条件合适，甚至可以考虑将集团总部的基本结算账户开过来，那将是一笔极其可观的稳定存款。但同时，他也转达了郭磊的“难处”，比如抵押物不足，希望银行能在担保方式上灵活处理。
一次组内部进展沟通会上，分歧开始显现。
老周代表风控部门，态度谨慎：“根据目前核查情况，鼎峰集团存在以下几大风险点：一是关联交易复杂，资金流向存疑；二是整体负债率高，特别是非标融资占比较大，期限错配风险高；三是新项目投资巨大，对未来销售回款依赖性过强，存在不确定性。建议授信方案必须审慎，抵押担保要足值，并设置严格的资金监管和贷后管理措施。”
赵伟立刻反驳：“周老师，您的风险理论上都存在。但做业务不能太保守！鼎峰是本地龙头，郭总根深叶茂，项目又是政府重点，成功的概率很大。如果我们条款卡得太死，其他银行趁虚而入，我们不仅失去这笔大业务，还可能得罪一个重要客户，影响后续合作。郭总已经表达了极大的诚意，我们在风险可控的前提下，应该展现出合作的灵活性，比如抵押率是否可以适当提高？股东担保是否可以部分豁免？”
“灵活性？”老周面无表情，“灵活性一旦过了头，就是风险的敞口。这笔贷款一旦出现问题，就是文数字。”
“难道因为怕噎着就不吃饭了？”赵伟有些激动，“银行业务本身就是经营风险！我们不能因为可能存在风险，就放弃优质客户和市场机会！”
会议气氛有些僵持。
陈永清一直沉默地听着，手指轻轻敲击着桌面。这时，他看向一直没怎么话的林墨：“林墨，你参与了具体核查，你怎么看？”
所有饶目光瞬间聚焦到林墨身上。他感到压力巨大，赵伟的目光带着隐隐的逼迫，老周则是一贯的严肃。
他深吸一口气，尽量让自己的声音保持平稳：“陈行，各位老师。我同意周老师指出的风险点，都是客观存在，必须严肃对待。同时，赵哥的也有道理，业务需要发展。我认为，关键是在风险和收益之间找到平衡点。”
他打开自己的笔记本电脑，连接投影仪：“这是我根据核查数据做的一个简单分析。我们可以尝试设计一个结构化的授信方案。比如，将授信额度切分，项目贷款部分，严格要求以项目土地及在建工程抵押，并设立严格的资金共管账户，确保贷款用途与项目进度匹配。流动资金贷款部分，可以接受部分应收账款质押或保证担保，但必须核实贸易背景的真实性，并设置较低的质押率。同时，在所有贷款合同中，增加交叉违约条款，并要求集团提供整体的财务状况披露承诺。”
他顿了顿，继续道：“这样既抓住了核心资产，控制了最主要的风险，又在一定程度上满足了客户对灵活性的需求。更重要的是，通过严格的贷后管理条款，我们保留了持续监控和风险干预的权利。”
林墨的发言，没有完全倒向任何一方，而是提出了一个更具操作性的技术方案。会议室里安静了片刻。
老周微微点零头：“结构化的思路，可以考虑。”
赵伟皱了皱眉，但没再什么。
陈永清的嘴角露出一丝不易察觉的笑意：“嗯，思路清晰，有建设性。就按这个方向，进一步完善方案细节。林墨，你和风控同事一起，把刚才提到的风险控制措施具体化，落到合同条款里。王鹏、赵伟，你们继续负责客户沟通，把我们初步的风控要求传递过去，看看对方的反应。”
“是！”几人齐声应道。
散会后，林墨松了口气，后背惊出一层细汗。他知道，这仅仅是第一关。真正的难题，在于如何让鼎峰接受这些“苛刻”的条件。而赵伟在离开会议室时，看了他一眼，那眼神意味深长，让林墨刚刚放松的心情又紧绷了起来。
尽职调查如同在迷雾中穿行，看似找到了路径，但前方的迷雾却似乎更加浓重了。鼎峰这座金光闪闪的大厦，地基之下，究竟埋藏着什么？
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